然而，却因为某些突发原因，无法完成后期的付款。在这种情况下，他不仅会失去自已居住多年的房子，还会失去这20年辛苦投资的所有回报，最终很可能落得个流落街头的悲惨下场。
当然，在一些极为罕见的情况下，他们或许能够收回一部分金额，但通常来说，这个数额微不足道，几乎可以忽略不计。
这是因为，尽管从法律层面上看，有些法律旨在为房主提供一定的保护，使他们在技术上能够取回部分存款。
但在实际操作中，所有银行都会想尽各种办法来规避这种对自身不利的情况。
毕竟，退回大量资金对于银行这样的商业机构而言，无疑是毁灭性的打击，没有哪家银行愿意轻易做出这样的傻事。银行的经营者们可不傻，他们甚至堪称世界上最为精明的一群人。
为了应对这种情况，银行提出了一种被称为“前端加载”的标准程序。其具体运作方式如下：
假设某人办理了一笔30年期的抵押贷款，每月还款金额为3,000。在最初的15年里，几乎全部的还款金额都被用于偿还房贷利息，银行最多只会拨出100用于实际购房。到了接下来的10年，这个用于实际购房的数额可能会提升至1000到1500。
如此一来，在整个首付过程中，大约有一半的资金是真正用于购买房屋的。而只有在抵押贷款的最后5年，绝大部分的房屋产权才会真正归属房主，此时银行通过收取利息，资金已经实现了两三倍的增长。
所以，除非你决定在抵押贷款的最后阶段退出交易，否则银行很可能会声称你对房子的所有权微乎其微，因此你几乎得不到任何回报。
事实上，如果在25年或更长时间之后，你开始遇到还款问题，或许还能够与银行协商达成一些协议，比如减少每月还款额，或者只支付利息等。
因为此时银行已经赚取了足够的利润，相对而言更愿意做出一些妥协。但如果还款时间未达到这个标准，那么你基本上就等于浪费了一生的心血，却得不到任何实质性的成果。
亚历山大本人并非不清楚这其中的门道。不，他对这一切了如指掌。这背后的原因并不复杂，制定法的人，要么本身就拥有这些银行，要么更有可能的是，这些银行掌控着立法者。
这也是为什么许多精通数学的阿拉伯人，即便周围没有伊斯兰银行，也会尽量避免选择传统的抵押贷款方式。
当然，这并不意味着他们就有能力直接用现金购买房子。毕竟，在这个世界上，又有多少人能够有30万到50万的现金闲置，用来直接购房呢？
他们所采取的办法是，一群人聚集在一起，组成一个社团，将各自的资金集中起来，然后以该社团的名义购买房子。
之后，他们会通过抽签的方式来决定谁先获得这所房子的居住权。接下来的程序就如同伊斯兰银行的模式，幸运中签的人会以一个增加但固定的价格从社团购买房子，并在几年内偿还相应款项。
而其他成员则会再次筹集资金，加上之前中签者偿还的房贷，如此循环往复，慢慢地，社团里的每个人都能够拥有自已的房子。</p>